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📋 목차
해외에서 은행 계좌를 개설하려는 이유는 다양해요. 유학, 출장, 투자, 혹은 단순한 외화 보관 등 목적에 따라 계좌 조건도 달라질 수 있어요. 특히 미국과 캐나다는 금융 규제가 까다롭기로 알려져 있죠.
하지만 외국인도 충분히 계좌를 개설할 수 있어요. 다만 필요한 서류, 체류 자격, 계좌 형태에 따라 적용 기준이 다르기 때문에 하나하나 정확히 확인하는 게 중요해요.
이번 글에서는 미국과 캐나다에서 외국인이 계좌를 개설할 때 꼭 알아야 할 조건들을 중립적인 정보 위주로 정리해볼게요. 광고나 홍보 없이, 실질적인 절차와 유의점 중심으로 다뤄드릴게요.
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🏦 미국 은행 계좌 개설 기본 조건
미국에서 은행 계좌를 만들기 위해서는 시민권자, 영주권자, 비자 소지자 등 체류 신분에 따라 요구 서류가 달라져요. 가장 일반적인 요구 서류는 여권, 비자 또는 I-94, 미국 내 주소 증명 서류예요.
체류 신분이 없는 관광객은 일반적으로 계좌 개설이 어렵지만, 일부 은행에서는 예외적으로 비거주자 계좌를 지원하기도 해요. 다만, 실제 개설 사례는 드물고 지점 방문이 필수인 경우가 많아요.
Social Security Number(SSN)가 요구되는 경우도 있지만, 반드시 필요한 건 아니에요. 일부 은행은 Individual Taxpayer Identification Number(ITIN)으로 대체 가능한 옵션도 제공해요.
계좌 개설 후에는 체크카드 발급, 온라인 뱅킹 등록 등을 거쳐야 하며, 일부 은행은 최소 입금 금액을 요구해요. $25~$100 정도의 기본 입금금이 요구되는 경우가 많아요.
💳 캐나다 은행 계좌 개설 요건
캐나다는 미국보다 계좌 개설 요건이 조금 더 유연한 편이에요. 체류 중인 외국인은 여권, 비자, 캐나다 내 거주 주소가 확인되면 대부분의 은행에서 계좌 개설이 가능해요.
대표적으로 요구되는 서류는 여권, Study Permit 또는 Work Permit, 임대 계약서나 공과금 청구서 같은 주소 증빙 서류예요. 단기 체류자는 ‘Visitor Record’가 요구될 수 있어요.
다만 신용 기록이 없는 상태에서는 신용카드 발급이 어렵고, 직불카드(Debit Card)만 가능한 경우가 많아요. 계좌 개설 자체는 당일 이뤄지지만 카드 수령은 우편으로 일주일 이상 걸리기도 해요.
은행마다 외국인 계좌 개설 정책이 다르기 때문에, 미리 해당 지점에 전화나 이메일로 문의하는 게 좋고, RBC, TD, CIBC 등은 외국인 계좌 개설을 비교적 유연하게 운영하는 편이에요.
📊 미국 vs 캐나다 계좌 개설 비교표
| 항목 | 미국 | 캐나다 |
|---|---|---|
| 체류 조건 | 비자 또는 SSN 필요 | 비자, Study/Work Permit |
| 주요 서류 | 여권, I-94, 주소 증명 | 여권, 임대계약서 |
| 계좌 개설 시간 | 1~2일 | 당일 |
🌍 외국인의 계좌 개설 가능 여부
미국과 캐나다 모두 외국인의 계좌 개설 자체는 원칙적으로 가능해요. 하지만 실제 개설 가능 여부는 해당 은행의 정책과 지역에 따라 달라질 수 있어요.
미국의 경우 체류 신분이 명확하지 않거나, 관광 목적인 경우 계좌 개설이 쉽지 않아요. 반면 캐나다는 체류 기간이나 목적에 크게 구애받지 않는 경우도 있어요.
일부 은행은 외국인을 위한 ‘Non-resident Account’를 별도로 운영하기도 해요. 이 계좌는 일반 계좌와 달리 송금 및 사용에 제약이 있을 수 있으니 유의가 필요해요.
즉, 외국인도 계좌 개설이 가능하긴 하지만, 은행에 따라 실질적으로는 '기본 거래 실적'이나 '체류 계획 설명'이 요구될 수 있어요. 미리 문의하고 준비하는 것이 핵심이에요.
🖥️ 온라인/비대면 개설과 주의사항
최근에는 온라인으로 계좌를 개설하려는 수요도 많아졌어요. 미국과 캐나다 일부 은행은 온라인 신청이 가능하지만, 대부분은 시민권자 또는 장기 체류자에게만 열려 있어요.
일부 글로벌 은행은 본국에서 사전 계좌 개설 신청 후, 현지 방문을 통해 본인 확인을 완료하는 방식도 있어요. 예: HSBC 글로벌 어카운트 서비스 등이 여기에 해당돼요.
온라인으로 개설 가능한 경우에도 신분 증명 절차와 주소 인증은 반드시 필요해요. 주민등록등본, 여권 번역본 공증을 요구하는 은행도 있으니 준비가 중요해요.
가장 주의할 점은, 온라인 개설을 지원하지 않는 은행에서 계좌를 열려고 하면 수차례 반려되거나 진행이 지연될 수 있다는 점이에요. 은행별 가이드라인을 먼저 확인해야 해요.
📊 주요 은행별 외국인 비대면 계좌 개설 가능 여부
| 은행 | 국가 | 비대면 가능 여부 | 비고 |
|---|---|---|---|
| Bank of America | 미국 | 불가 | 지점 방문 필수 |
| RBC | 캐나다 | 제한적 가능 | 사전 예약 및 본인 확인 필요 |
| HSBC | 양국 | 가능 | 글로벌 계좌 연동 |
📂 계좌 종류와 은행별 특징
미국과 캐나다에서는 기본적으로 체크 계좌(Checking Account)와 저축 계좌(Savings Account)로 구분돼요. 목적에 따라 이 두 가지를 적절히 선택해야 해요.
체크 계좌는 월 사용 한도 없이 입·출금이 자유롭고, 직불카드가 연동돼 일상적인 생활비 관리를 할 때 유용해요. 하지만 대부분 이자 혜택은 없거나 매우 낮아요.
저축 계좌는 상대적으로 이자가 높고, 일부 은행은 보너스 금리를 제공하기도 해요. 대신 인출 제한이나 월 출금 횟수 제한이 있는 경우도 있어요. 단기 목적보다는 자산 보관에 적합해요.
또한 일부 은행은 학생 전용 계좌나 신규 이민자 계좌(Welcome Package)를 제공해요. 별도 수수료 면제 조건이 적용되기 때문에 처음 계좌를 개설할 때 참고하면 좋아요.
💰 세금, 수수료, 환전 관련 정보
계좌 개설 자체는 무료지만, 유지 조건을 충족하지 못하면 월 이용 수수료가 발생할 수 있어요. 특히 미국 은행은 $300~$1500 이하 잔액 유지 시 월 $5~$15 수수료가 붙는 경우가 많아요.
환전 수수료와 해외 카드 결제 수수료도 중요한 고려 사항이에요. 일반적으로 은행 자체 환율 외에 2~3%의 국제 수수료가 추가될 수 있으니, 계좌와 카드 이용 시 확인이 필요해요.
세금 관련해서는, 미국에서는 일정 이자 수익이 발생하면 세금 신고 의무가 생기고, 캐나다도 50달러 이상 이자가 발생하면 T5 세금 보고서 발급 대상이 될 수 있어요.
국내와 달리 자동 원화 환전이나 송금이 적용되지 않기 때문에, 한국으로 돈을 보내려면 별도 송금 절차가 필요해요. 은행 간 국제 송금은 Swift 코드, Routing Number 등을 사전에 확인해야 해요.
📊 대표 계좌 유형 비교표
| 계좌 종류 | 특징 | 이자 | 수수료 면제 조건 |
|---|---|---|---|
| Checking | 입출금 자유, 직불카드 연동 | 거의 없음 | 월 입금 or 잔고 조건 |
| Savings | 이자 수익 가능, 인출 제한 | 0.5~2% | 월 최소 잔고 유지 |
| Student | 학생용, 수수료 면제 혜택 | 일부 가능 | 학생 증명 제출 |
❓ FAQ
Q1. 관광비자로도 미국/캐나다 계좌를 만들 수 있나요?
A1. 일부 은행에서는 제한적으로 가능하지만 대부분은 거절돼요. 장기 비자 소지자가 유리해요.
Q2. SSN이 없으면 미국에서 계좌 개설이 불가능한가요?
A2. SSN 없이도 가능한 은행이 있으나, 대체로 ITIN을 요구할 수 있어요.
Q3. 캐나다에서 비대면 계좌 개설이 가능한가요?
A3. 일부 은행은 가능하지만, 대부분은 최종적으로 지점 방문이 필요해요.
Q4. 개설 후 체크카드는 언제 받을 수 있나요?
A4. 보통 5~10일 이내 우편으로 수령해요. 즉석 발급되는 은행도 있어요.
Q5. 리턴 항공권 없이 계좌 개설이 거절될 수도 있나요?
A5. 아니요, 일반적으로 항공권은 필요하지 않아요. 체류 목적 증명이 더 중요해요.
Q6. 입출금 수수료가 발생하나요?
A6. 대부분 발생하지 않지만, ATM 이용 시 타행 수수료가 있을 수 있어요.
Q7. 세금 신고는 꼭 해야 하나요?
A7. 일정 이자 수익 이상이 발생하면 세금 보고 대상이 돼요. 현지 규정을 확인해야 해요.
Q8. 외환 송금이 자유로운가요?
A8. 가능은 하지만 송금 한도와 수수료, 서류 제출이 필요할 수 있어요.